宝安区重点企业贷款风险补偿暂行办法
来源:yem    时间:2013-08-01 15:37:47

第一章  总  则
 
第一条  为扶持我区重点企业发展,鼓励金融机构为我区重点企业提供中长期贷款,促进我区经济平稳快速发展,根据区委区政府《关于采取综合措施确保经济平稳较快增长 的若干意见》(深宝发[2009]1号)文件精神,参照《深圳市重点民营企业贷款风险补偿暂行办法》(深府办[2008]14号),结合我区实际,制定本 办法。
 
第二条  区政府鼓励重点企业建立贷款互保合作机制,并设立政府风险补偿资金,总额度为3亿元,按本办法的有关规定对合作银行为“重点企业池”中企业提供中长期贷款所产生的风险损失,按一定比例进行补偿。
 
第三条  “重点企业池”中企业按贷款额一定比例缴纳的、专项用于承担纳入政府风险补偿范围的贷款风险的企业互保金,缴费比例不得低于每年1%,应在牵头合作银行设 立专户存放,由互保金管理机构负责管理,接受区总商会、财政局和牵头合作银行监督。企业互保金管理办法另行组织制定。
 
第四条  本办法所称“重点企业池”,是指由区政府认定的民营百强企业、工业百强企业、纳税百强企业、出口百强企业、自主创新型优势企业及在宝安区登记注册的综合型总部企业、省级以上名牌企业为主体,其他重点企业参与的企业库。
其他重点企业应是在宝安区登记注册、具有较大生产经营规模、符合宝安区产业发展导向、市场竞争力强和成长性较好的法人企业。
“重点企业池”实行动态管理,具体管理办法另行组织制定。
 
第五条  本办法所称合作银行,是指与区财政局签订了重点企业中长期贷款风险补偿合作协议、向“重点企业池”中企业提供中长期贷款的银行。在宝安辖区内设立有支行及 以上机构的银行均可申请成为合作银行。牵头合作银行是指经区政府批准,与区财政局签订了积极组织推进重点企业贷款互保合作机制合作协议的银行。
 
第六条  宝安区政府、合作银行、互保金管理机构和重点企业应通力合作,争取在重点企业贷款互保合作机制运作5年内,累计发放贷款总额不低于150亿元人民币。
 
第七条  政府风险补偿遵循总额控制、复核抽查、政府审批、比例分担的原则。
 
第二章  职责分工
 
第八条  区总商会负责组织制定“重点企业池”管理办法和企业互保金管理办法,组织管理“重点企业池”,牵头组建互保金管理机构并指导其工作,协调互保金管理机构与合作银行进行对接,监督企业互保金使用。
 
第九条  区财政局负责组织制定政府风险补偿管理办法及具体操作细则,管理政府风险补偿资金,监督企业互保金使用,与合作银行签订合作协议,对纳入政府风险补偿的贷款进行备案,审核并拨付政府风险补偿金,对合作银行和政府风险补偿资金开展绩效考评。
 
第十条  互保金管理机构负责认定加入“重点企业池”的企业,管理企业按规定交纳的互保金,会同区总商会对企业互保金使用情况进行绩效评价。
 
第十一条  合作银行负责成立专门机构,积极开展重点企业互保合作贷款业务,并制定向“重点企业池”中企业提供贷款的规章制度,明确贷款信用条件,实质性降低贷款门槛。
牵头合作银行负责签署银行间合作协议,协调各合作银行,积极推进政府风险补偿机制运作,监督企业互保金使用。
 
第十二条  区政府各产业主管部门按照部门职责,参与纳入政府风险补偿范围的贷款企业资格和贷款项目审核,配合区财政局加强政府风险补偿资金管理。具体分工如下:
(一)区科技局负责审核高新技术企业;
(二)区高新办(物流办)负责审核物流企业;
(三)区文产办负责审核文化产业类企业;
(四)区财政局(国资委)负责审核社区股份合作公司;
(五)区贸工局负责审核其它民营、外资企业。
 
第十三条  区政府各执法部门负责明确需在财政扶持方面受到限制的企业严重违法违规行为,并提供相关信息,配合区财政局加强政府风险补偿资金管理。
 
第十四条  区监察局、审计局等部门按照部门职责,对政府风险补偿资金管理和使用情况进行监督。
 
第三章      政府风险补偿范围与标准
 
第十五条  纳入政府风险补偿范围的重点企业贷款,应符合以下条件:
(一)贷款银行已与区财政局签订合作协议,并已与企业签订贷款合同;
(二)贷款额度在500万元以上、5000万元以下,且不超过贷款企业上年度纳税总额的10倍,贷款期限在2年以上;
(三)贷款银行要求企业提供的抵押、质押措施的资金总额,原则上不超过企业申请贷款总额的50%,向企业收取的贷款额度管理费不超过1%,且利率不超过人民银行公布的同期同档贷款利率的120%;
(四)还款宽限期自首次提款日起计算,必须超过12个月;首次提款后12个月内必须有500万元以上贷款发放给企业;
(五)贷款企业已进入“重点企业池”,贷款项目已得到互保金管理机构批准互保,企业互保金已按规定缴纳;
(六)贷款项目拟投向领域和贷款企业所经营产业不属于宝安区产业导向目录中的限制类和淘汰类;
(七)属于本办法第四条所称“其它重点企业”的,须注册资金不低于1000万元、上年度纳税总额不低于200万元;
(八)至贷款备案预审通知书发出之日三年内,贷款企业在使用区财政资金方面没有严重违法违规行为;
(九)至贷款备案预审通知书发出之日二年内,贷款企业在生产经营过程中没有严重违法违规行为。
 
第十六条  短期贷款、票据融资和非合作银行发放的贷款不属于补偿范围;因合作银行违反中国人民银行、中国银行业监督管理委员相关规定发放贷款形成的损失不属于补偿范围。
同一企业纳入政府风险补偿范围的贷款,只能经同一合作银行办理。
 
第十七条 政府风险补偿资金总额为3亿元。当贷款发生风险、企业互保金不足以代偿时,不足部分由政府风险补偿资金和发放贷款银行各承担50%。政府风险补偿资金不足时,超出部分风险损失由合作银行自行承担。
区财政局可根据合作银行绩效考评情况对分担比例进行调整,调整前已备案的贷款风险分担比例执行原标准。
 
第四章   政府风险补偿程序
 
第十八条  合作银行在“重点企业池”中筛选企业,拟同意贷款的,出具贷款意向书,经互保金管理机构审核同意纳入互保合作机制后,一次性提供以下资料,向区财政局申请政府风险补偿备案:
(一)重点企业贷款风险补偿备案申报表;
(二)重点企业贷款意向书;
(三)重点企业贷款互保批准函;
(四)贷款企业上年度纳税证明;
(五)贷款企业营业执照和组织机构代码证书(复印件);
(六)区财政局要求的其他资料。
 
第十九条  区财政局收到备案申请后,及时通知相关产业主管部门根据本办法第十五条(六)款规定,在5个工作日内完成贷款企业资格和贷款项目是否符合产业发展导向的审核工作,并向区财政局出具审核意见书。
 
第二十条  区财政局根据本办法第十五条规定,在5个工作日内完成贷款项目审核工作,并在收到区政府产业主管部门出具的审核意见书后,向贷款银行发出备案预审通知书。
 
第二十一条  合作银行收到备案预审通知书后,完成独立审贷程序,拟同意贷款的,通知贷款企业按规定缴纳企业互保金,按预审通知书确认的条件与企业签订贷款合同,并按合同约定发放贷款。
 
第二十二条  合作银行与企业签订贷款合同后5个工作日内,应提供以下材料,到区财政局完善备案手续:
(一)贷款合同;
(二)企业互保金缴款凭证;
(三)区财政局要求的其他资料。
区财政局在收到齐备的材料后,2个工作日内向贷款银行出具备案通知书,并抄送互保金管理机构,该笔贷款正式纳入政府风险补偿范围。
不符合本办法第十五条(四)款规定要求的贷款不属于补偿范围。
第二十三条  当纳入政府风险补偿范围的贷款不能按时还款时,贷款银行应按合同约定进行追偿。逾期6个月,贷款银行可启动代偿程序,由企业互保金进行代偿。
 
第二十四条  企业互保金不足以偿还贷款风险损失时,由贷款银行提供以下材料,向区财政局申请风险补偿:
(一)政府风险补偿备案通知书;
(二)贷款合同、借据、贷款资金发放凭证;
(三)贷款风险损失的证明材料;
(四)企业互保金先行代偿的证明材料;
(五)区财政局要求的其他材料。
 
第二十五条    区财政局在5个工作日内完成审核工作,并按规定程序报区政府批准后,将补偿资金拨入贷款银行账户,同时委托贷款银行执行债务追偿程序。
当政府风险补偿资金总额不足时,按区财政局出具的受理回执时间先后办理,不足部分由贷款银行自行承担。
 
第二十六条  贷款银行执行追偿回收的资金,或企业恢复还款收回的资金,在抵扣追索费用、违约金后,首先补偿贷款银行自行承担的超出代偿比例的部分,其次按原分担比例补偿政府风险补偿资金和银行所承担损失,最后再补偿企业互保金所承担的损失,仍有结余的退还企业。
 
第五章  监督管理
 
第二十七条  互保金管理机构对企业互保金使用情况进行绩效评价,将重点企业池企业变动情况和企业互保金收支情况每月进行统计。评价和统计结果及时通报区财政局、区总商会和合作银行。
 
第二十八条  区财政局对政府风险补偿备案情况和政府风险补偿资金使用情况每月进行统计,组织对政府风险补偿资金使用情况进行绩效评价,对合作银行风险控制能力、政策目 标实现情况和相关规章制度执行等进行考核。统计和评价、考核结果及时通报合作银行、区总商会和互保金管理机构。
 
第二十九条  合作银行每月对纳入政府风险补偿范围的贷款项目的还款情况和不良贷款情况进行统计,统计结果及时通报区财政局和互保金管理机构。
 
第三十条  区政府各执法部门应及时向区财政局通报因严重违法违规行为受到处罚、需在财政扶持方面受到限制的企业信息。具体界定标准由执法部门确定,必要时应报区政府批准。
 
第三十一条  合作银行在开展重点企业互保合作贷款业务过程中,绩效明显较差的,由区财政局调整政府对其风险分担比例,直至取消其合作银行资格,涉及违法违规行为的,按 规定追究其法律责任。牵头合作银行在该业务开展过程中,未能起表率作用,未能较好承担其职责的,取消其牵头合作银行资格,撤销在该行已开设的企业互保金帐 户。
 
第三十二条  贷款企业如有违反财经纪律、提供虚假信息、骗取风险补偿金行为,按照《财政违法行为处罚处分条例》(国务院令第427号)的规定处理,构成犯罪的,依法移交司法机关处理。
第三十三条  对于恶意逃避债务导致互保金和银行贷款损失的贷款企业,政府和合作银行根据实际情况将贷款企业及负责人列入黑名单,定期公布,在3年内不再受理其贷款风险补偿申请,并将不良信息录入人民银行征信系统。
 
第三十四条  在办理政府风险补偿业务过程中,政府部门、相关机构及其工作人员弄虚作假、隐瞒事实真相或串通作弊造成风险补偿金损失的,依照有关规定,对相关单位和责任人进行处理。构成犯罪的,依法移交司法机关处理。
 
第七章  附  则
 
第三十五条   政府风险补偿资金增信终止前,或互保金债权债务处理完毕前,重点企业贷款互保合作机制不能终止。但区政府和互保金管理机构可随时单方提出暂停该机制运作,停止办理贷款互保审批或风险补偿备案业务。
 
第三十六条   本办法中“以上”包含本数,“以下”不包含本数。

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